マネ活したいけど、本当のところはどうなの？ファイナンシャルプランナーに聞いてみました！／後編
近年話題になることが多い「資産運用」について、ファイナンシャルプランナーの田島めぐみさんにお話を伺いました！今回はその後編をお届けします。
田島さんへのインタビュー（前編）はこちら
投資のマネ活初心者が疑問に思うこととは？
―――前回、年金や退職金のお話もあったのですが、やはり老後に備えて投資をすべきでしょうか？
田島： そうですね。老後の計画ももちろん必要です。しかし20代から40代の方についていうと、子どもの教育資金や親の介護費用などが先に必要になることもあるでしょう。その観点からも、これからの15年を目安と考え、無理のない範囲で始めてみることをおすすめします。
ライフステージに見合った資産運用を
―――具体的に何から手をつければよろしいのでしょうか？
田島： まず、家計状況を把握することから始めるべきだと思っています。実は、「みんなやってるから」や「銀行に預けていても増えないから」という理由で投資を始めたいという相談を受けることがあります。ところが、いざ毎月積み立て可能な金額を算出するために家計を見直してみると、実は赤字だったということもありました。
面倒に思うかもしれませんが、無理のない投資を続けるためにも、毎月必要な支出額や預貯金額、保険の見直しなどを含めて、家計をしっかり把握しておくことが必要です。
―――たしかに毎日忙しくて、保険などもあまり見直していないのですが…
田島：「保険の見直しは腰が重い」という気持ちもわかります。さまざまなプランの内容を聞いたり、比較したりするのは苦手という方もいます。しかしこれは大切なことで、ライフステージに合わせて保険のプランを改善していくと、貯蓄率をアップさせることもできます。
また、今はクレジットカードや、au PAYなどの電子マネーをはじめ、さまざまな支払い方法があるため、お金の出口が多岐にわたっています。来月いくら支払うのか、いくつの引き落としがあるのかを把握できていない方もいます。しかし、この出口の管理をやるだけでもお金が貯まりやすくなったりします。そのため、家計の把握はぜひおこなってください。
投資信託と新NISAについて
―――実際に投資を行うにはどうすればいいんですか？
田島：一括投資と積立投資の比較では、投資方法として積立投資がおすすめだと前回お話をしました（※）。では、投資の対象として何を選べばよいのかを見てみましょう。
（※）田島さんへのインタビュー前編はこちら
株式投資の場合、代表的なものとして、それぞれの株に個別に投資する「個別投資」と、あらかじめいくつかの株をセットにしたものに投資する「投資信託」があります。
初心者だとどの会社に投資したらいいのか、選ぶのが難しかったりします。そのため、始めからいくつかの個別株がセットになっていて、リスクが分散されている「投資信託」をおすすめしたいと思います。
「投資信託」では、日本株、外国株、業種別などさまざまなセットが用意されています。その中から気に入ったものを選ぶとよいと思います。
また、投資を始める場合は新NISAを利用するとよいでしょう。新NISAは国が準備してくれている資産形成を促す制度です。通常、株式取引の利益は約20％課税されるのですが、新NISAを利用することで、非課税で利益を受け取ることができます。新NISAでは年間360万円の投資が可能なので、その枠内で投資信託の積立を行えば、長期投資で資産を増やすことも夢ではありません。
ポイントからお気軽に
―――資産運用を始めたいけど最初の一歩が…
田島：投資にはどうしてもリスクが伴います。そのため、家計に無理のない範囲での積立投資をおすすめしています。しかし、それでも最初の一歩が踏み出せないという方も多くいらっしゃいます。「いろいろと証券会社を調べるのが面倒」「手続きが面倒」「やはりお金が減るのはイヤ」などなど。その場合は、ポイントを使った投資はいかがでしょうか。
ポイントは、もともと現金として手元にあったものではありません。また、少額から始められるという利点もあります。まずは「ポイント運用」で慣れてみてはいかがでしょうか。
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au PAY ポイント運用について詳しくはこちら
au PAY アプリでのポイント投資についての記事：au PAY アプリでポイント投資をはじめよう！
今回も、ためになる情報がたくさんありました。
投資は無理せず、自分の状況を把握しながら進めていくことが必要ですね！
気になった方は、まずは家計の見直しやポイント投資など取り組みやすいところから始めてみましょう！
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文：Laifue編集部
撮影：松本 佳恵
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